Qué es el interés compuesto
El interés compuesto es el interés que se calcula no solo sobre tu capital inicial, sino también sobre los intereses que ya has ganado. Cada período, los intereses generados se suman al capital y empiezan a producir sus propios intereses. Por eso se le llama “interés sobre interés”, y por eso una inversión que crece al 8% anual no tarda 12,5 años en duplicarse, sino unos 9: el crecimiento se acelera con el tiempo.
Esta calculadora te muestra exactamente cuánto crecerá tu dinero combinando tres fuerzas: tu capital inicial, tus aportes mensuales y la tasa de interés. Todo el cálculo ocurre en tu navegador: no guardamos ni enviamos tus datos a ningún servidor.
Cómo usar la calculadora
- Capital inicial: el dinero con el que empiezas hoy (puede ser 0 si vas a empezar solo con aportes).
- Aporte mensual: lo que planeas añadir cada mes.
- Tasa de interés anual: el rendimiento esperado de tu inversión o cuenta (por ejemplo, un certificado financiero, un fondo indexado o una cuenta de ahorro de alto rendimiento).
- Años y capitalización: durante cuánto tiempo dejarás crecer el dinero y con qué frecuencia se abonan los intereses.
El desglose año por año te permite ver el momento exacto en que el interés ganado empieza a superar lo que tú mismo aportas: ese es el punto donde el interés compuesto “trabaja más que tú”.
La fórmula, explicada
Para un capital único sin aportes, el valor futuro se calcula así:
A = P × (1 + r/n)^(n×t)
donde P es el capital inicial, r la tasa anual en decimales, n las veces que capitaliza al año (12 si es mensual) y t los años. Cuando además haces aportes mensuales, cada depósito genera su propia cadena de interés compuesto; la calculadora simula el proceso mes a mes para que el resultado refleje fielmente el orden de los depósitos.
Ejemplo resuelto
Supón que inviertes $100,000 al 8% anual con capitalización mensual durante 10 años, sin aportes adicionales:
- Factor de crecimiento: (1 + 0.08/12)^120 ≈ 2.2196
- Valor final: 100,000 × 2.2196 ≈ $221,964
- Interés ganado: $121,964 — más que el capital que pusiste.
Con interés simple, esos mismos 10 años habrían producido solo $80,000 de interés ($180,000 en total). La diferencia de casi $42,000 es el efecto de componer.
La regla del 72
Un atajo mental útil: divide 72 entre la tasa anual y obtendrás los años aproximados que tarda tu dinero en duplicarse. Al 8%, 72 ÷ 8 = 9 años; al 6%, 12 años; al 12%, 6 años. Es una aproximación, pero sorprendentemente precisa para tasas entre 4% y 15%.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?
El interés simple se calcula siempre sobre el capital inicial: nunca crece. El compuesto se calcula sobre capital + intereses acumulados, así que la base crece cada período. A largo plazo la diferencia es enorme: es la razón por la que conviene empezar a invertir temprano.
¿Importa mucho la frecuencia de capitalización?
Menos de lo que la gente cree. $10,000 al 8% durante 10 años dan $22,196 con capitalización mensual y $21,589 con capitalización anual: la diferencia existe, pero el factor decisivo es el tiempo y la constancia de los aportes, no la frecuencia.
¿Sirve esta calculadora para certificados financieros en República Dominicana?
Sí: introduce la tasa que te ofrece el banco o la financiera y la frecuencia con la que paga los intereses. Ten en cuenta que el resultado es bruto — no descuenta la retención de impuestos sobre los intereses ni la inflación.
¿El resultado es una garantía?
No. La calculadora es una herramienta educativa: proyecta un escenario con tasa constante. Los rendimientos reales de fondos e inversiones varían cada año. No constituye asesoramiento financiero.